Zensum og Motty gjør samme jobb: de sender én søknad til flere banker som konkurrerer om å samle kredittkort, smålån og forbrukslån i ett lån med lavere rente. Det korte svaret: Zensum vinner knapt — høyere beløpsgrense, lengre løpetid ved gjeldssamling, tydelig svarfrist og et gebyrfritt representativt eksempel. Motty har lavere inngangskrav og er et fullverdig andre sted å hente tilbud. Ingen av dem er banker; renten settes av banken du velger. Tall er hentet fra aktørenes egne sider 22. august 2026.
Kort om Zensum Refinansiering
Zensum formidler refinansieringslån opptil 800 000 kr. Standard løpetid er 5 år, med inntil 15 år når formålet er gjeldssamling. Krav: minst 25 år, minst 200 000 kr i årsinntekt før skatt, ett års registrert adresse i Norge, BankID eller Vipps, og ingen registrerte inkassosaker. Representativt eksempel per august 2026: 150 000 kr over 5 år, nominell rente 10,90 %, 0 kr i etablerings- og termingebyr, effektiv rente 11,46 %, totalkostnad 195 240 kr. Svar innen opptil 24 timer. Full vurdering: Zensum Refinansiering-anmeldelsen (8,5/10).
Kort om Motty Refinansiering
Motty formidler refinansiering av forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån gjennom et tre-stegs nettløp: du fyller ut skjema, Motty henter tilbud fra flere banker, du velger og signerer med BankID. Krav: minst 23 år, minst 230 000 kr i årsinntekt, og bosatt og skattebetalende i Norge de siste tre årene. Representativt eksempel per august 2026: 100 000 kr over 5 år, effektiv rente 14,15 %, rentekostnad 37 120 kr, totalt 137 120 kr; nominell rente oppgis å variere mellom 4,90 og 26,9 %. Full vurdering: Motty Refinansiering-anmeldelsen (8,4/10).
Head-to-head
| Kriterium | Zensum | Motty |
|---|---|---|
| Type aktør | Låneformidler (ikke bank) | Låneformidler (ikke bank) |
| Maks lånebeløp | 800 000 kr | Ikke oppgitt på refinansieringssiden |
| Løpetid | 5 år standard, inntil 15 år ved gjeldssamling | Ikke oppgitt |
| Representativt eksempel (aug. 2026) | 150 000 kr / 5 år: 11,46 % eff., 195 240 kr totalt | 100 000 kr / 5 år: 14,15 % eff., 137 120 kr totalt |
| Oppgitt nominelt renteintervall | Ikke oppgitt | 4,90–26,9 % |
| Aldersgrense | 25 år | 23 år |
| Inntektskrav | 200 000 kr/år før skatt | 230 000 kr/år |
| Botid i Norge | Min. 1 år registrert adresse | Bodd og betalt skatt siste 3 år |
| Inkasso/anmerkning | Registrerte inkassosaker diskvalifiserer | Ikke oppgitt; bankene vurderer |
| Svartid | Opptil 24 timer | Ikke oppgitt |
| Oppfølging | Rådgiver følger søknaden | Selvbetjent nettløp |
| Pris for deg | Gratis | Gratis |
Hva koster refinansiering via Zensum vs. Motty?
Tjenestene er gratis; lånet koster. Zensums representative eksempel (11,46 % effektiv, 0 kr i gebyrer) ligger lavere enn Mottys (14,15 % effektiv), men eksemplene gjelder ulike beløp og er illustrasjoner, ikke tilbud. Det som faktisk avgjør prisen din er bankenes individuelle vurdering av inntekt, gjeldsgrad og historikk. Poenget med refinansiering er differansen mot dagens gjeld: bytter du 200 000 kr i kortgjeld til 22–28 % mot ett lån til 11–14 %, er gevinsten 20 000–30 000 kr i året.
Tallene tilsvarer Zensums representative eksempel per august 2026. Hvordan du regner gevinsten mot det du har i dag, står i refinansiering steg for steg.
Hvem får lån — hva kreves hos Zensum vs. Motty?
Her skiller de seg tydeligst. Zensum setter 25 år og 200 000 kr; Motty 23 år og 230 000 kr. Er du 23–24 år med inntekt over 230 000 kr, er Motty eneste av de to som slipper deg inn. Tjener du 200 000–230 000 kr og er over 25, er det Zensum. Zensum er også eksplisitt på at inkassosaker diskvalifiserer. Felles for begge: bankene gjør egen kredittvurdering etter utlånsforskriften, og ingen formidler kan garantere innvilgelse eller rente.
Hvor stor gjeld kan samles?
Zensum oppgir inntil 800 000 kr og inntil 15 års løpetid ved gjeldssamling. Motty oppgir ikke beløpsgrense på refinansieringssiden. Har du over 300 000–400 000 kr i samlet dyr gjeld, er Zensums tallfestede ramme en fordel å kjenne til før du søker. Men pass på løpetiden: 15 år til 11 % kan koste mer totalt enn 5 år til 14 %. Krev totalkostnaden oppgitt — se nedbetalingstid på lån.
Hvem bør velge Zensum
- Du er over 25 år og vil ha tydelig svarfrist og en rådgiver som følger søknaden.
- Du skal samle et større beløp og trenger løpetid utover 5 år.
- Du vil se gebyrfrie tilbud som utgangspunkt.
Hvem bør velge Motty
- Du er 23–24 år og tjener over 230 000 kr.
- Du vil ha et rent, selvbetjent nettløp uten telefonoppfølging.
- Du har allerede tilbud fra Zensum og vil ha en konkurrent å måle mot.
Vår anbefaling
Zensum, med liten margin — rammene er tydeligere og eksemplet billigere. Men fordi renten settes av banken, er den beste strategien å kartlegge gjelden med en gratis gjeldssjekk, hente tilbud begge steder, og velge det med lavest totalkostnad. Behold månedsbeløpet ditt etter refinansiering, si opp kortene du samlet, og bruk gevinsten til å bli gjeldfri raskere. Eier du bolig og har betydelig dyr gjeld, kan pantesikret refinansiering være billigere enn begge — se refinansiering med sikkerhet i bolig. Sliter du med betalingene allerede, er NAVs gratis gjeldsrådgivning riktig første steg.
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen på Zensum og Motty for refinansiering?
Begge er låneformidlere som sender én søknad til flere banker for å samle kredittkort og smålån i ett lån. Zensum formidler opptil 800 000 kr med inntil 15 års løpetid ved gjeldssamling, og en rådgiver følger søknaden. Motty er et rent nettløp med tre steg: skjema, tilbud, BankID-signering. Ingen av dem er bank — banken du velger setter renten.
Hvilken rente får jeg hos Zensum vs. Motty?
Renten er individuell og settes av banken, ikke formidleren. Representative eksempler per august 2026: Zensum 150 000 kr over 5 år til 11,46 % effektiv rente og 195 240 kr totalt; Motty 100 000 kr over 5 år til 14,15 % effektiv rente og 137 120 kr totalt, med nominell rente mellom 4,90 og 26,9 %. Eksemplene er illustrasjoner — ditt tilbud kan ligge både over og under.
Hvem kan søke refinansiering hos Zensum og Motty?
Zensum krever minst 25 år, 200 000 kr i årsinntekt før skatt, ett års registrert adresse i Norge, BankID/Vipps og ingen inkassosaker hos namsmann eller inkassobyrå. Motty krever minst 23 år, 230 000 kr i årsinntekt og at du har bodd og betalt skatt i Norge de siste tre årene. Bankene gjør i tillegg egen kredittvurdering — ingen innvilgelse er garantert.
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning hos Zensum eller Motty?
Zensum oppgir at registrerte inkassosaker diskvalifiserer, og bankene i nettverket avslår normalt aktive anmerkninger. Motty oppgir ikke en eksplisitt regel, men bankene gjør samme vurdering. Eier du bolig, er refinansiering med sikkerhet i bolig et mer realistisk spor — se sammenligningen av Okida og Uno Finans. Ellers: gjør opp kravet først, eller kontakt NAVs gratis gjeldsrådgivning.
Koster det noe å bruke Zensum eller Motty?
Nei. Begge beskriver tjenesten som gratis og uforpliktende, og får provisjon av banken du eventuelt velger. Lånet koster derimot renter og eventuelle gebyrer — oppgitt som effektiv rente og totalkostnad i hvert tilbud. Sammenlign alltid totalkostnaden mot det du betaler i dag, ikke bare månedsbeløpet.
Bør jeg søke hos begge?
Ja, hvis gjelden er dyr. Banknettverkene overlapper ikke fullstendig, og to uforpliktende søknader gir flere tilbud å velge mellom. Det er to kredittforespørsler i stedet for én — fortsatt langt mer skånsomt enn å søke bank for bank. Velg tilbudet med lavest totalkostnad, eller takk nei til begge hvis ingen slår dagens betingelser.