Studielånsrenten hos Lånekassen ligger nesten alltid godt under renten på forbrukslån og kredittkort. Har du begge typer gjeld samtidig, bør forbrukslån og kredittkort betales ned først — studielånet kan fortsette på ordinær plan. Skaff deg full oversikt over all gjelden før du bestemmer prioriteringen, så du vet nøyaktig hvilken rente du faktisk sammenligner.
Passer for: Deg som vil samle kredittkort og smålån, og ønsker en rådgiver gjennom prosessen.
Gratis å sammenligne. Lånet du eventuelt tar opp koster renter og gebyrer.
Representativt eksempel (Zensum): Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90 %, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46 %. Totalt 195 240 kr, 3 254 kr/måned.Kilde: zensum.no, sjekket 16.9.2026
Passer for: Deg som vil se all usikret gjeld og kredittscoren din før du bestemmer noe.
Gratis. Krever innlogging med BankID.
Spørsmålet dukker opp hos nesten alle som fortsatt har studielån og samtidig har tatt opp forbrukslån eller bygget kredittkortgjeld: hvilken gjeld skal ha prioritet når det er penger til overs? Svaret handler ikke om hvilken gjeld som «kjennes mest ubehagelig», men om effektiv rente — og der skiller de to seg vesentlig.
Lånekassens rente fastsettes etter forskrift, knyttet til renten på statspapirer med påslag, og ligger normalt godt under renten på forbrukslån og kredittkort. Full gjennomgang av hvordan renten settes finner du i studielånsrenten forklart. Fordi renten er lav i utgangspunktet, gir ekstra nedbetaling av studielånet relativt liten besparelse per krone, sammenlignet med å angripe dyrere gjeld først.
Forbrukslån ligger typisk på 9–20 % effektiv rente, og kredittkort kan ligge på 20–30 % eller høyere ved utsatt betaling. Dette er gjeld der hver krone i ekstra nedbetaling sparer vesentlig mer i rentekostnad enn samme krone brukt på studielånet.
| Kriterium | Studielån (Lånekassen) | Forbrukslån/kredittkort |
|---|---|---|
| Typisk effektiv rente | Lav, lovregulert | 9–30 %+ |
| Hvem setter renten | Finansdepartementet etter forskrift | Hver bank/långiver individuelt |
| Konsekvens av mislighold | Forsinkelsesrente, kan ende i inkasso | Forsinkelsesrente, kan ende i inkasso |
| Fleksibilitet ved betalingsproblemer | Egne utsettelsesordninger hos Lånekassen | Varierer mye mellom långivere |
| Prioritet ved begrenset overskudd | Normalt lav | Normalt høy |
Rangeringen er sjelden vanskelig når du først har rentene foran deg — det som mangler for de fleste er oversikten, ikke matematikken. Se også rente på gjeld forklart for hvordan effektiv rente faktisk beregnes, og flere sammenligninger på finansbasen.no.
Tjenestene viser gjeld registrert i Gjeldsregisteret. Du søker ikke om lån.
Passer for: Deg som vil ha oversikt over gjelden din.
Gratis.
Rekkefølgen følger hvor godt tjenesten passer emnet og hvor fullstendig tilbyderen oppgir vilkår, ikke provisjon. Metode
Det avhenger av faktisk rentedifferanse, men siden Lånekassens rente er lovregulert og normalt lavere enn forbrukslånsrente, er svaret ja i de aller fleste tilfeller. Sjekk begge rentene dine konkret før du legger planen.
Da er spørsmålet mindre relevant — følg ordinær nedbetalingsplan, og vurder heller om overskuddet bør gå til sparing eller nedbetaling basert på forventet avkastning versus studielånsrenten, ikke mot annen gjeld du ikke har.
Har du flere dyre kreditter, kan refinansiering til lavere rente redusere kostnaden raskere enn egen nedbetaling på eksisterende vilkår, fordi en lavere rente reduserer grunnlaget renten beregnes på videre.
En gratis gjeldssjekk viser all usikret gjeld registrert i Gjeldsregisteret samlet i én innlogging, inkludert kredittscore. Det gir et bedre utgangspunkt for prioritering enn å anslå rentene fra hukommelsen.