Finansbasen.
Meny

Betale ned kredittkortgjeld eller forbrukslån først?

Av Redaksjonen · Oppdatert 31. oktober 2026

Kort svar

Betal minimum på alt, og legg alt ekstra på gjelden med høyest rente. Det er nesten alltid kredittkortet. Hver 10 000 kroner du flytter fra 12 prosent til 22 prosent gjeld sparer deg 1 000 kroner i renter per år.

Det viktigste

  • Renten avgjør: kortgjeld har som regel 20–25 prosent nominell rente, forbrukslån 8–15 prosent.
  • I eksempelet sparer du 9 123 kr i renter og blir kvitt kortgjelden 21 måneder raskere ved å prioritere kortet.
  • Unntak: hvis forbrukslånet har en høyere rente enn kortet, eller hvis en liten restgjeld hindrer deg i å komme i gang, kan motsatt rekkefølge være riktig.

Regelen: høyest rente først

Renter løper på hele saldoen hver måned. Pengene du betaler ekstra, fjerner derfor mest rente der renten er høyest. Dette kalles skredmetoden. Alternativet, snøballmetoden, betaler minste saldo først for å få raske seire; den koster litt mer i renter, men mange holder lettere ut. Se guiden om de to metodene.

Regneeksempel

Kortgjeld 40 000 kr til 22 % og forbrukslån 100 000 kr til 12 %

  1. Forbrukslånet betales etter planen: 2 274 kr per måned i fem år (inkl. 50 kr termingebyr), 33 467 kr i renter totalt.
  2. Du har 1 500 kr ekstra per måned. Legger du dem på kortet (3 000 kr i måneden i stedet for 1 500), er kortet nedbetalt på 1 år og 4 måneder og koster 6 293 kr i renter.
  3. Betaler du bare 1 500 kr på kortet og legger de ekstra 1 500 på lånet, tar kortet 3 år og 1 måneder og koster 15 416 kr i renter.

Kortet først sparer 9 123 kr i kortrenter i eksempelet. Ekstra innbetaling på lånet til 12 % sparer mindre enn halvparten så mye per krone.

Tommelfingerregel: forskjellen i rente ganger beløpet er det du sparer per år. 10 000 kr flyttet fra 12 % til 22 % gjeld sparer 1 000 kr i året.

Når rekkefølgen bør være en annen

  • Lånet har høyere rente enn kortet. Sjekk den faktiske nominelle renten på begge; noen små forbrukslån har over 20 prosent.
  • Kortet har en liten rest som du kan fjerne på én måned. Da er det greit å ta den først uansett, for å få én regning mindre.
  • Du har flere kort og lån. Da kan refinansiering til én lavere rente være bedre enn rekkefølge. Regn på det i refinansieringskalkulatoren og les guiden om refinansiering.

Vanlige spørsmål

Bør jeg slutte å spare mens jeg betaler ned kortgjeld?

Ha en liten buffer, for eksempel en månedslønn, så du slipper å bruke kortet ved uforutsette utgifter. Utover det lønner det seg å betale ned gjeld med 20 prosent rente før du sparer til 4 prosent.

Hva med minstebeløpet på det jeg ikke prioriterer?

Betal alltid minst minstebeløpet på alle lån og kort. Mislighold gir purregebyr, inkasso og i verste fall betalingsanmerkning, som koster langt mer enn renteforskjellen.

Kilder

  1. Lov om finansavtaler (finansavtaleloven), Lovdata. Hentet 16. september 2026. Krav til opplysninger om kostnader ved kreditt
  2. Statistikk over usikret gjeld, Norsk Gjeldsinformasjon AS, 14. september 2026. Hentet 16. september 2026. Statistikk over usikret gjeld

Innholdet er generell informasjon og ikke personlig finansiell rådgivning. Finansbasen er ikke långiver og tar ingen kredittbeslutninger. Les vilkårene hos tilbyderen før du inngår en avtale. Redaksjonelle retningslinjer · Slik tjener vi penger